“盡管科創(chuàng)板的落地對非銀金融機構(gòu)的影響更為直接，但對銀行業(yè)的影響也不容忽視。

銀行要高度重視、提前布局，以把握這一資本市場的紅利。

”交通銀行金融研究中心高級研究員武雯對《金融時報》記者表示。

今年，科創(chuàng)板首次被寫入《政府工作報告》——改革完善金融支持機制，設(shè)立科創(chuàng)板并試點注冊制，鼓勵發(fā)行雙創(chuàng)金融債券，支持發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著系列規(guī)則的相繼出臺，設(shè)立科創(chuàng)板并試點注冊制將進一步加快推進，而在這一過程中，銀行機構(gòu)將扮演怎樣的角色？目前以及未來又將有哪些動作？ 倒逼銀行金融服務(wù)升級 近年來，在我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的大背景下，銀行業(yè)大力扶持包括電子信息、新能源、生物醫(yī)藥、新材料、節(jié)能環(huán)保等在內(nèi)的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，在客戶準(zhǔn)入、利率優(yōu)惠、擔(dān)保優(yōu)化等方面均給予傾斜。

然而，不容忽視的是，目前銀行的傳統(tǒng)信貸服務(wù)模式仍未形成共擔(dān)風(fēng)險、共享收益的機制，如何服務(wù)好科技創(chuàng)新企業(yè)，并在此基礎(chǔ)上尋找新的業(yè)務(wù)增長點，已成為銀行業(yè)不得不面對的重要課題。

“因此，科創(chuàng)板的設(shè)立也在一定程度上倒逼銀行業(yè)思考如何更好地服務(wù)新經(jīng)濟，加大支持科研基礎(chǔ)設(shè)施力度，促進科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化，不斷提升科技金融服務(wù)能力。

”武雯認(rèn)為。

業(yè)內(nèi)人士表示，銀行服務(wù)科技創(chuàng)新類企業(yè)的最大痛點仍在于信貸風(fēng)險管理。

科創(chuàng)板企業(yè)的競爭優(yōu)勢大多集中于專利技術(shù)，而非實物資產(chǎn)，而傳統(tǒng)的銀行信貸風(fēng)控更傾向于實物抵質(zhì)押，因此，目前來看，銀行信貸產(chǎn)品的供給尚未完全對接科創(chuàng)企業(yè)的信貸需求，銀行信貸機制還需進一步創(chuàng)新和完善。

科創(chuàng)板設(shè)立或是一個很好的契機。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，科創(chuàng)板設(shè)立一方面將進一步引導(dǎo)銀行從關(guān)注企業(yè)盈利、實物抵押物的審貸模式，向判斷企業(yè)科創(chuàng)能力(例如專利獲取、核心技術(shù)等)的審貸模式轉(zhuǎn)型；另一方面，科創(chuàng)企業(yè)的知識密集型、行業(yè)差異化特征又將促進銀行充分利用金融科技手段，加強數(shù)據(jù)整合運用和專業(yè)團隊建設(shè)能力，升級風(fēng)控系統(tǒng)，進一步降低風(fēng)險成本。

此外，科創(chuàng)板的推出還會倒逼銀行大力開拓在線會計和報稅、在線進銷存、訂單管理、供應(yīng)鏈金融、企業(yè)員工個人金融服務(wù)等增值產(chǎn)品線。

“同時，科創(chuàng)板設(shè)立也為銀行帶來了一類相對更有安全邊際的優(yōu)質(zhì)潛在公司客群。

”據(jù)武雯介紹，科技部火炬中心公布數(shù)據(jù)顯示，2017年，北京的高新技術(shù)企業(yè)數(shù)量已經(jīng)超過2萬家，深圳、廣州和上海則分別達到10988家、8700家和7642家；在研發(fā)投入方面，北京和上海的研發(fā)投入均超過1000億元，深圳研發(fā)投入達到了927億元。

部分銀行支持科創(chuàng)走在前列 事實上，目前已有不少銀行認(rèn)識到服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的重要性并積極布局，走在同業(yè)前列。

例如，中國銀行利用中銀集團綜合化優(yōu)勢開展客戶互介、業(yè)務(wù)合作，以打造“信貸工廠+投貸聯(lián)動+跨境撮合”三位一體的科技金融服務(wù)模式為目標(biāo)，結(jié)合“中關(guān)村模式+銀稅互動”區(qū)域特色，打造“3+2”科創(chuàng)企業(yè)全面金融服務(wù)模式。

農(nóng)業(yè)銀行則圍繞“六維方略”，從組織建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面著手，積極與地方政府展開合作。

比如，該行與北京市建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，簽訂1000億元戰(zhàn)略合作協(xié)議，為“未來科技城基金”出資60億元，為地方“科技引擎”定位注入重要金融力量。

據(jù)悉，興業(yè)銀行圍繞客戶需求，充分發(fā)揮集團化、多牌照經(jīng)營優(yōu)勢，提供有針對性的服務(wù)模式和完整的產(chǎn)品服務(wù)體系，實現(xiàn)企業(yè)生命周期的全覆蓋：在初創(chuàng)期，提供采取自然人保證擔(dān)保方式的“創(chuàng)業(yè)貸”，且配以網(wǎng)上自助“循環(huán)貸”；在成長期，提供簡易高效的“易速貸”，同時以延長資金使用期限的“連連貸”與之配合。

以重結(jié)算免擔(dān)保的“交易貸”跟進，實現(xiàn)放大抵押率、延長貸款期限；在成熟期，針對企業(yè)跨越式發(fā)展需求，通過“芝麻開花”中小企業(yè)成長上市計劃，提高涵蓋引資、IPO綜合服務(wù)、中小企業(yè)私募債券服務(wù)、營銷顧問等方面的專項產(chǎn)品服務(wù)。

綜合來看，銀行業(yè)支持科創(chuàng)企業(yè)主要從兩個方向著手，一方面，開發(fā)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，縱向覆蓋科技企業(yè)的全生命周期；另一方面，盡量在橫向上囊括科技企業(yè)可能產(chǎn)生的任何金融需求。

此外，值得關(guān)注的是，從短期影響的角度來看，銀行機構(gòu)或許會在科創(chuàng)板募集資金專戶方面展開爭奪，存款價格較量或許出現(xiàn)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，雖然科創(chuàng)板資金體量對托管業(yè)務(wù)影響有限，但募集資金專戶主辦銀行花落誰家，在一定程度上也是對銀行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)質(zhì)量的一次檢驗。

機制保障提供“源頭”“活水” 可以預(yù)見，科創(chuàng)板制度的陸續(xù)落地，將推動科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展開啟新篇章。

商業(yè)銀行作為金融主力軍，應(yīng)當(dāng)主動作為、積極參與支持科創(chuàng)企業(yè)。

從全局來看，支持科創(chuàng)企業(yè)，既是商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟的重要舉措，也是主動實施供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的一大突破口。

平安銀行董事長謝永林表示，科創(chuàng)板是中國推出的重大創(chuàng)新項目，中國平安高度重視，已經(jīng)協(xié)同銀行、證券和信托等機構(gòu)積極推動一些科創(chuàng)類企業(yè)上市，同時，對相關(guān)服務(wù)企業(yè)提供商業(yè)銀行、投行和投資的一條龍服務(wù)，堅定不移、身體力行地支持科創(chuàng)板的發(fā)展。

武雯認(rèn)為，銀行支持科創(chuàng)企業(yè)應(yīng)做好三方面的機制保障，一是加大金融科技領(lǐng)域的資金投入，充分利用科技手段，加強數(shù)據(jù)整合運用和專業(yè)團隊建設(shè)能力，升級風(fēng)控系統(tǒng)。

同時，設(shè)立科創(chuàng)金融專家?guī)欤筛咝＜摇⒅薪闄C構(gòu)、科技類企業(yè)高管組成，進一步夯實專業(yè)化風(fēng)控水平，降低風(fēng)控成本。

二是對科技金融專營機構(gòu)和人員實行專門信貸管理與考核機制，主要考核科技貸款的總量、結(jié)構(gòu)和各類創(chuàng)新成果，考慮適度提高科技貸款風(fēng)險容忍度。

三是進一步理清協(xié)調(diào)機制，提高服務(wù)效率。

建立跨區(qū)域協(xié)調(diào)機制，實現(xiàn)信息共享機制，暢通信息溝通渠道，提升服務(wù)科創(chuàng)類企業(yè)的效率，通過開辟綠色通道，加強人員配備等方式，持續(xù)加大對科技創(chuàng)新企業(yè)的金融服務(wù)力度。

此外，武雯建議，商業(yè)銀行應(yīng)整合總行投行中心、同業(yè)戰(zhàn)略客戶部、分行投行部及證券子公司等經(jīng)營單位，確定專人負(fù)責(zé)，組成專家團隊，對科創(chuàng)類企業(yè)客戶進行對接，主動了解和跟蹤其上市需求，做好咨詢服務(wù)和牽線搭橋工作，為科創(chuàng)板提供“源頭”。

推動子公司積極做好準(zhǔn)備，研究設(shè)立以科創(chuàng)板上市企業(yè)為投資標(biāo)的基金，為科創(chuàng)板提供“活水”。

（文章來源：中國金融新聞網(wǎng)） (責(zé)任編輯：DF378)。